Nếu bạn hoặc cha mẹ đang có Medicare Advantage Plan hoặc Medicare drug plan (Part D), tháng 9 là thời điểm nên bắt đầu kiểm tra lại bảo hiểm cho năm tới.
Một trong những giấy tờ quan trọng nhất cần chú ý là:
Annual Notice of Change – ANOC
Đây không phải thư quảng cáo.
Đây là thông báo mà plan gửi để cho biết những thay đổi sẽ áp dụng từ tháng 1 năm sau, chẳng hạn như quyền lợi, chi phí, provider network hoặc service area. Medicare cho biết người đang tham gia Medicare plan thường nhận ANOC vào mùa thu, trong đó tháng 9 là thời điểm thông báo này được gửi.
Annual Notice of Change là gì?
Đọc thêm: Bảo hiểm ở Mỹ: hiểu đúng để bảo vệ gia đình và tài sản tốt hơn
Annual Notice of Change, thường viết tắt là ANOC, là thông báo hàng năm từ Medicare plan hiện tại của bạn.
Nó cho biết plan sẽ thay đổi như thế nào trong năm tiếp theo.
Ví dụ:
- Premium có thay đổi hay không
- Deductible có thay đổi không
- Copay hoặc coinsurance có thay đổi không
- Quyền lợi nào được thêm hoặc giảm
- Provider network có thay đổi
- Service area có thay đổi
- Các điều khoản liên quan đến prescription drug coverage có thể thay đổi
Những thay đổi này thường có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 của năm mới.
Vì sao không nên bỏ thư ANOC sang một bên?
Một plan phù hợp với bạn trong năm 2026 chưa chắc vẫn phù hợp trong năm 2027.
Medicare Advantage và Part D plans có thể thay đổi chi phí và quyền lợi mỗi năm. Medicare cũng khuyến nghị người tham gia review lại thông tin từ plan hàng năm thay vì mặc nhiên cho rằng mọi thứ sẽ giữ nguyên.
Đặc biệt, nếu bạn:
- Uống thuốc prescription thường xuyên
- Có bác sĩ chuyên khoa đang điều trị
- Có bệnh mãn tính
- Thường xuyên dùng pharmacy quen thuộc
- Có nhiều appointment trong năm
- Đang sử dụng extra benefits của Medicare Advantage
thì việc xem lại ANOC càng quan trọng.
7 mục nên kiểm tra khi nhận ANOC1. Monthly Premium
Trước tiên, kiểm tra monthly premium của plan cho năm mới.
Đừng chỉ nhìn xem premium có tăng hay giảm.
Một plan premium thấp chưa chắc tổng chi phí hàng năm thấp hơn nếu deductible hoặc copay cao hơn.
Khi so sánh Medicare plan, nên nhìn tổng thể chi phí, không chỉ nhìn số tiền phải trả mỗi tháng. Medicare Plan Compare cho phép người dùng so sánh plan và ước tính chi phí dựa trên coverage, thuốc và pharmacy.
2. Deductible
Deductible là số tiền bạn có thể phải tự trả trước khi plan bắt đầu chia sẻ một số chi phí.
Hãy kiểm tra:
- Deductible năm mới là bao nhiêu?
- Có tăng so với năm hiện tại không?
- Medical deductible và drug deductible có khác nhau không?
Đừng thấy premium giống năm cũ rồi nghĩ rằng plan không thay đổi.
3. Copay và Coinsurance
Đây là phần rất dễ bị bỏ qua.
Ví dụ, hãy xem lại chi phí khi:
- Đi Primary Care Physician
- Gặp Specialist
- Đi Urgent Care
- Vào Emergency Room
- Làm lab
- Imaging
- Outpatient procedure
- Nhập viện
Chỉ cần copay ở một dịch vụ bạn sử dụng thường xuyên tăng lên cũng có thể tạo ra khác biệt đáng kể trong cả năm.
4. Bác sĩ và bệnh viện có còn trong Network không?
Nếu đang có Medicare Advantage, provider network là một yếu tố đặc biệt quan trọng.
Tùy loại plan như HMO hay PPO, việc sử dụng doctor hoặc hospital ngoài network có thể bị hạn chế hoặc khiến bạn trả nhiều tiền hơn. Medicare cũng lưu ý rằng nhiều Medicare Advantage plans sử dụng network riêng.
Hãy kiểm tra lại:
- Primary doctor
- Specialist
- Hospital
- Medical group
- Pharmacy
Đừng chỉ hỏi:
“Bác sĩ có nhận Medicare không?”
Câu quan trọng hơn có thể là:
“Bác sĩ có còn in-network với đúng plan của tôi trong năm 2027 hay không?”
5. Thuốc bạn đang uống có còn được cover không?
Nếu plan có prescription drug coverage, đây là một trong những phần cần xem kỹ nhất.
Các Medicare drug plans sử dụng formulary, tức danh sách thuốc được plan cover.
Bạn nên chuẩn bị danh sách:
- Tên thuốc
- Liều lượng
- Số lần uống
- Pharmacy đang sử dụng
Sau đó kiểm tra xem:
- Thuốc còn nằm trong formulary không
- Drug tier có thay đổi không
- Copay có thay đổi không
- Có yêu cầu prior authorization hay không
- Pharmacy quen thuộc có còn thuộc network hoặc preferred network không
Medicare cho phép người dùng lưu thuốc và pharmacy khi dùng Plan Compare để hỗ trợ việc so sánh chi phí.
6. Maximum Out-of-Pocket
Nếu có Medicare Advantage, hãy để ý maximum out-of-pocket, tức giới hạn chi phí tự trả cho các dịch vụ y tế được plan cover trong năm.
Con số này có thể ảnh hưởng rất lớn nếu trong năm bạn gặp vấn đề sức khỏe nghiêm trọng hoặc cần điều trị nhiều.
Đây là một trong những con số nên so sánh giữa các plan, thay vì chỉ nhìn premium hoặc một vài extra benefits.
7. Extra Benefits
Một số Medicare Advantage plans có thể cung cấp thêm những quyền lợi ngoài Original Medicare.
Tùy plan, chúng có thể liên quan đến:
- Dental
- Vision
- Hearing
- Transportation
- OTC
- Fitness
- Những quyền lợi bổ sung khác
Nhưng đừng chọn plan chỉ vì một món extra benefit hấp dẫn.
Ưu tiên trước hết vẫn nên là:
Bác sĩ → thuốc → bệnh viện → chi phí → quyền lợi chính.
Extra benefits nên là yếu tố sau cùng để so sánh.
Ba ngày Medicare quan trọng sắp tớiĐối với kỳ Medicare Open Enrollment năm nay, nên nhớ ba mốc:
1 tháng 10, 2026
Medicare khuyến nghị bắt đầu so sánh coverage hiện tại với các lựa chọn cho năm 2027 từ khoảng 1/10.
15 tháng 10 – 7 tháng 12, 2026
Đây là Medicare Open Enrollment Period.
Trong giai đoạn này, tùy tình trạng hiện tại, người có Medicare có thể:
- Chuyển Medicare Advantage Plan
- Join hoặc drop Medicare Advantage
- Chuyển từ Medicare Advantage về Original Medicare
- Join, drop hoặc đổi Medicare drug plan
Các thay đổi hợp lệ thực hiện trong kỳ này có hiệu lực từ 1/1/2027.
1 tháng 1, 2027
Coverage mới bắt đầu nếu bạn đổi plan trong Open Enrollment.
Nếu bạn giữ plan cũ, các thay đổi của plan cho năm mới cũng bắt đầu vào thời điểm này.
Có bắt buộc phải đổi Medicare plan mỗi năm không?Không.
Medicare Open Enrollment không có nghĩa là mọi người đều phải đổi plan.
Nếu sau khi review bạn thấy:
- Bác sĩ vẫn phù hợp
- Thuốc vẫn được cover
- Pharmacy vẫn thuận tiện
- Chi phí chấp nhận được
- Quyền lợi vẫn đáp ứng nhu cầu
thì giữ plan hiện tại hoàn toàn có thể là lựa chọn phù hợp.
Điều quan trọng là review trước rồi mới quyết định, thay vì mặc nhiên giữ plan vì “năm ngoái dùng được”.
Đừng nhầm Medicare Open Enrollment với Marketplace Open EnrollmentĐây là điểm nhiều người dễ nhầm.
Medicare Open Enrollment không phải là Open Enrollment của Health Insurance Marketplace.
Nếu đã có Medicare, bạn không cần vào Marketplace để đổi Medicare plan. Medicare.gov xác nhận Medicare Open Enrollment là một quy trình riêng.
Cẩn thận với quảng cáo và cuộc gọi trong mùa MedicareGần Open Enrollment, người có Medicare thường nhận nhiều:
- Thư
- Brochure
- Phone call
- Quảng cáo
- Lời mời chuyển plan
Không phải tất cả những tài liệu này đều là thông báo chính thức từ Medicare.
Khi cần thông tin trung lập, các nguồn chính thức gồm:
Medicare.gov
Medicare & You Handbook
1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)
Medicare cũng khuyến nghị sử dụng các nguồn này khi review plan hàng năm.
Checklist Medicare tháng 9Nếu gia đình có người đang sử dụng Medicare, có thể làm ngay checklist này:
- ☐ Tìm thư Annual Notice of Change
- ☐ Kiểm tra premium năm 2027
- ☐ Kiểm tra deductible
- ☐ Kiểm tra copay / coinsurance
- ☐ Ghi danh sách bác sĩ đang sử dụng
- ☐ Ghi danh sách thuốc và dosage
- ☐ Kiểm tra pharmacy
- ☐ Xem lại extra benefits đang thực sự sử dụng
- ☐ Từ 1/10 bắt đầu so sánh các plan cho 2027
- ☐ Nếu cần đổi plan, hoàn tất trước 7/12
Nếu chưa nhận ANOC trong mùa thu, Medicare khuyên liên hệ trực tiếp với plan để hỏi.
Con cái cũng nên giúp cha mẹ kiểm tra Medicare mỗi nămĐối với nhiều gia đình Việt tại Mỹ, cha mẹ lớn tuổi có thể gặp khó khăn khi đọc những tài liệu bảo hiểm dài bằng tiếng Anh.
Con cái có thể giúp bằng cách ngồi lại khoảng 20–30 phút và chuẩn bị:
- ANOC
- Medicare card
- Insurance card hiện tại
- Danh sách bác sĩ
- Danh sách thuốc
- Pharmacy đang dùng
Sau đó kiểm tra từng mục một.
Đôi khi chỉ việc phát hiện một bác sĩ sắp rời network hoặc một loại thuốc chuyển tier cũng có thể giúp tránh những bất ngờ vào đầu năm sau.
Điều quan trọng nhất
Medicare plan không phải là thứ nên chọn một lần rồi để nguyên nhiều năm mà không xem lại.
Plan có thể thay đổi. Nhu cầu sức khỏe của bạn cũng có thể thay đổi.
Tháng 9 là thời điểm tốt để đọc lại Annual Notice of Change, ghi nhận những điểm khác biệt và chuẩn bị trước khi Medicare Open Enrollment bắt đầu ngày 15/10/2026.
Không nhất thiết phải đổi plan.
Nhưng nên biết chính xác mình đang giữ cái gì trước khi quyết định giữ nó thêm một năm nữa.
