BẢO HIỂM Ở MỸ: HIỂU ĐÚNG ĐỂ BẢO VỆ GIA ĐÌNH VÀ TÀI SẢN TỐT HƠN

Ở Mỹ, nhiều người mua bảo hiểm vì “bắt buộc phải có”, nhưng thực tế bảo hiểm nên được xem là một phần của kế hoạch bảo vệ tài chính.

Một vụ tai nạn xe, một thiệt hại lớn tại nhà, một vấn đề sức khỏe hay một sự cố trong kinh doanh đều có thể tạo ra chi phí rất lớn. Vì vậy, điều quan trọng không chỉ là có bảo hiểm, mà còn phải biết mình đang được bảo vệ đến đâu.

1. Bảo hiểm xe – Auto Insurance

Đây là loại bảo hiểm quen thuộc nhất đối với hầu hết gia đình tại Mỹ.

Một policy auto có thể bao gồm nhiều phần khác nhau như:

• Liability

• Collision

• Comprehensive

• Uninsured/Underinsured Motorist

• Medical Payments

Sai lầm khá phổ biến là chỉ quan tâm premium mỗi tháng bao nhiêu.

Một policy có giá thấp hơn chưa chắc tốt hơn nếu giới hạn trách nhiệm quá thấp hoặc deductible quá cao.

Khi so sánh bảo hiểm xe, nên nhìn vào toàn bộ coverage, chứ không chỉ nhìn vào giá.

2. Bảo hiểm nhà – Home Insurance

Đối với người có nhà, Homeowners Insurance giúp bảo vệ một trong những tài sản lớn nhất của gia đình.

Bảo hiểm nhà thường có thể liên quan đến:

• Thiệt hại đối với căn nhà

• Tài sản bên trong

• Trách nhiệm pháp lý

• Một số chi phí phát sinh khi căn nhà không thể sử dụng tạm thời

Tuy nhiên, không phải mọi rủi ro đều được bao gồm.

Ví dụ, earthquake hoặc flood thường cần được kiểm tra riêng tùy policy và khu vực.

Vì vậy, chủ nhà nên biết rõ:

Policy của mình đang cover điều gì và điều gì đang bị loại trừ?

3. Bảo hiểm nhân thọ – Life Insurance

Life Insurance thường được nghĩ đến khi gia đình có:

• Con nhỏ

• Mortgage

• Người phụ thuộc vào thu nhập

• Các khoản nợ

• Nhu cầu để lại tài chính cho người thân

Hai nhóm thường gặp là Term Life và các loại Permanent Life Insurance.

Điều quan trọng nhất là xác định đúng nhu cầu.

Ví dụ, một gia đình có con nhỏ và khoản vay mua nhà lớn có thể cần mức bảo vệ khác hoàn toàn so với một người độc thân không có người phụ thuộc.

4. Bảo hiểm sức khỏe – Health Insurance

Chi phí y tế tại Mỹ có thể rất cao, vì vậy Health Insurance là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân và gia đình.

Khi chọn health plan, không nên chỉ nhìn premium.

Một số yếu tố nên xem kỹ gồm:

• Deductible

• Copay

• Coinsurance

• Out-of-pocket maximum

• Doctor network

• Prescription coverage

Có những plan premium thấp nhưng chi phí tự trả khi cần khám chữa bệnh lại cao hơn nhiều.

5. Bảo hiểm doanh nghiệp – Business Insurance

Đối với chủ doanh nghiệp nhỏ, bảo hiểm không chỉ bảo vệ tài sản mà còn có thể giúp giảm rủi ro liên quan đến khách hàng, nhân viên và hoạt động kinh doanh.

Tùy ngành nghề, doanh nghiệp có thể cần xem xét các loại coverage khác nhau.

Một nhà hàng, nail salon, văn phòng chuyên môn, contractor hay cửa hàng retail sẽ có mức độ rủi ro không giống nhau.

Vì vậy không nên áp dụng một policy giống nhau cho mọi business.

6. Workers’ Compensation

Nếu doanh nghiệp có nhân viên, Workers’ Compensation là một phần rất quan trọng cần được tìm hiểu kỹ.

Loại bảo hiểm này liên quan đến những trường hợp nhân viên bị thương hoặc mắc bệnh do công việc.

Quy định cụ thể phụ thuộc vào tiểu bang, loại hình doanh nghiệp và tình trạng nhân sự.

Đối với chủ business, đây là phần không nên bỏ qua hoặc chỉ mua cho “đủ giấy tờ”.

7. Umbrella Insurance

Umbrella Insurance có thể cung cấp thêm một lớp bảo vệ trách nhiệm bên trên một số policy như auto hoặc home.

Ví dụ, nếu một tai nạn nghiêm trọng tạo ra khoản liability lớn hơn giới hạn bảo hiểm hiện tại, umbrella policy có thể giúp tăng thêm mức bảo vệ, tùy theo điều kiện của hợp đồng.

Loại bảo hiểm này thường đáng để xem xét đối với người có:

• Nhà

• Tài sản đáng kể

• Nhiều xe

• Business

• Rủi ro liability cao hơn bình thường

Khi nào nên review lại bảo hiểm?

Nhiều người mua policy rồi để đó nhiều năm.

Trong khi đó, nhu cầu bảo hiểm có thể thay đổi theo cuộc sống.

Nên xem xét lại coverage khi có những thay đổi như:

• Mua nhà

• Đổi xe

• Kết hôn

• Có con

• Mở business

• Thu nhập hoặc tài sản tăng

• Thay đổi công việc

• Thêm người lái xe trong gia đình

Việc review không có nghĩa là phải đổi hãng hay mua thêm bảo hiểm.

Mục tiêu là kiểm tra xem policy hiện tại còn phù hợp hay không.

5 câu nên hỏi trước khi mua bảo hiểm

Trước khi quyết định một policy, nên hỏi rõ:

1. Coverage limit là bao nhiêu?

2. Deductible bao nhiêu?

3. Những trường hợp nào không được cover?

4. Nếu xảy ra claim thì quy trình ra sao?

5. Có coverage nào đang thiếu hoặc đang mua dư không?

Bảo hiểm tốt không nhất thiết là policy có premium thấp nhất.

Quan trọng hơn là đúng nhu cầu, đúng mức bảo vệ và hiểu rõ hợp đồng mình đang có.

Tham khảo dịch vụ bảo hiểm

Julie Insurance

Auto • Home • Life • Health • Business • Workers Comp • Umbrella

📞 (714) 904-3761
📍 15060 Moran St., Westminster, CA 92683
CA License #0K77412

Bài viết mang tính thông tin tổng quát. Coverage, điều kiện, quyền lợi và exclusions có thể khác nhau tùy hãng bảo hiểm, policy và từng trường hợp cụ thể.